Perencanaan Pendapatan Untuk Kenaikan Pajak

Pemotongan Pajak Bush akan berakhir pada Januari 2013, yang akan terbukti menjadi masalah besar bagi banyak investor. Ini terutama benar mengingat kita telah menghabiskan lebih banyak uang sebagai

bangsa selama 4 tahun terakhir daripada waktu lainnya dalam sejarah AS, sehingga jumlah utang menjadi lebih dari $4,5 triliun sejak 2008. Lonjakan pengeluaran yang drastis ini kemungkinan besar 

akan diikuti dengan stabilnya kenaikan pajak pendapatan Federal. Ini bukan pertanyaan jika, hanya pertanyaan kapan.

Sejak 1913, tarif pajak marjinal rata-rata telah melampaui 60%, dan hari ini braket pajak pendapatan Federal kami mencapai 35%. Mengingat kita hampir setengah dari tarif pajak Federal rata-rata hari ini, menurut Anda apa yang mungkin terjadi dengan pengurangan pajak pendapatan Federal yang bergerak maju? Tidak perlu seorang ilmuwan roket untuk mengetahui bahwa satu-satunya cara untuk mengimbangi defisit federal kita adalah dengan mengurangi pengeluaran dan menaikkan pajak. Ke depan, terutama dengan stimulus Federal yang berlebihan, saya berpendapat bahwa penurunan pengeluaran akan lebih merupakan mimpi daripada kenyataan.

Apakah Anda memiliki rencana darurat untuk mengimbangi kenaikan pajak? Kebanyakan orang Amerika tidak siap menghadapi penurunan dolar bersih yang dapat dibelanjakan karena inflasi dan kenaikan pajak yang akan datang. Saat ini, sebagian besar program pensiun dikenakan pajak 100% setelah penarikan dan tidak dapat ditarik sebelum usia 59 ½ tahun tanpa penalti. Ini adalah dana dolar sebelum pajak yang biasanya diakumulasikan melalui IRA, 401k, atau sarana kompensasi tangguhan yang setara. Meskipun kendaraan ini dikenakan pajak tangguhan, mereka dikenakan pajak penghasilan biasa pada saat penarikan. Belum lagi setelah 70 ½ tahun IRS mewajibkan setiap warga negara yang memiliki akun dolar sebelum pajak harus menarik persentase tertentu, yang dikenal sebagai distribusi minimum yang disyaratkan. Cara perencanaan keuangan tradisional mengajarkan investor untuk meminimalkan braket pajak mereka saat ini dengan asumsi mereka akan membayar lebih sedikit pajak di masa pensiun. Dengan jumlah stimulus Federal yang kami miliki selama 4 tahun terakhir, alasan itu tidak masuk akal. Ini adalah beberapa alasan mengapa banyak investor muda, dan mereka yang bersiap untuk pensiun dalam 5-10 tahun ke depan, mencari rencana kompensasi tangguhan pasca-pajak yang memungkinkan penarikan dibebaskan dari pajak pendapatan Federal (jika terstruktur dengan baik).

Produk asuransi jiwa seperti Indexed Universal Life (IUL) digunakan sebagai rencana kompensasi yang ditangguhkan untuk mengimbangi kenaikan pajak pendapatan federal, volatilitas pasar, dan ancaman hiperinflasi. Setoran ke dalam kebijakan IUL adalah dana dolar pasca memahami formulir pajak, artinya Anda telah membayar pajak pendapatan Federal atas uang yang Anda setorkan ke dalam produk ini. Dana dalam kebijakan ini meningkatkan pajak tangguhan, dan tidak ada batasan pada usia berapa Anda dapat menarik dana tersebut. Selain itu, tidak ada batasan jumlah yang dapat Anda setorkan setiap tahun; tidak seperti IRA. Karena semua produk IUL adalah polis asuransi jiwa yang dilengkapi dengan manfaat kematian dipercepat, pemilik polis dapat menarik dana yang dikecualikan dari pajak penghasilan Federal melalui pinjaman yang mereka ambil terhadap tunjangan kematian (dengan asumsi polis disusun sebagai non MEC sejak awal polis). Karena pemilik polis mengambil pinjaman terhadap dirinya sendiri, bunga pinjaman tidak dianggap harus dibayar setiap tahun. Bunga pinjaman akan terakumulasi pada tingkat bunga rendah yang belum jatuh tempo sampai kematian pemilik kontrak (pemilik polis memiliki opsi untuk melunasi bunga sesuai kebijaksanaan mereka selama masa hidup mereka). Pada saat kematian, total saldo pinjaman dikurangi dari tunjangan kematian dan sisa dana masuk ke penerima bebas pajak. Jadi sekarang kita melihat bagaimana pendapatan bebas pajak dimungkinkan, mari kita lihat lebih dekat manfaat sebenarnya dari produk ini. Karena pemilik polis mengambil pinjaman terhadap dirinya sendiri, bunga pinjaman tidak dianggap harus dibayar setiap tahun. Bunga pinjaman akan terakumulasi pada tingkat bunga rendah yang belum jatuh tempo sampai kematian pemilik kontrak (pemilik polis memiliki opsi untuk melunasi bunga sesuai kebijaksanaan mereka selama masa hidup mereka). Pada saat kematian, total saldo pinjaman dikurangi dari tunjangan kematian dan sisa dana masuk ke penerima bebas pajak. Jadi sekarang kita melihat bagaimana pendapatan bebas pajak dimungkinkan, mari kita lihat lebih dekat manfaat sebenarnya dari produk ini. Karena pemilik polis mengambil pinjaman terhadap dirinya sendiri, bunga pinjaman tidak dianggap harus dibayar setiap tahun. Bunga pinjaman akan terakumulasi pada tingkat bunga rendah yang belum jatuh tempo sampai kematian pemilik kontrak (pemilik polis memiliki opsi untuk melunasi bunga sesuai kebijaksanaan mereka selama masa hidup mereka). Pada saat kematian, total saldo pinjaman dikurangi dari tunjangan kematian dan sisa dana masuk ke penerima bebas pajak. Jadi sekarang kita melihat bagaimana pendapatan bebas pajak dimungkinkan, mari kita lihat lebih dekat manfaat sebenarnya dari produk ini. Bunga pinjaman akan terakumulasi pada tingkat bunga rendah yang belum jatuh tempo sampai kematian pemilik kontrak (pemilik polis memiliki opsi untuk melunasi bunga sesuai kebijaksanaan mereka selama masa hidup mereka). Pada saat kematian, total saldo pinjaman dikurangi dari tunjangan kematian dan sisa dana masuk ke penerima bebas pajak. Jadi sekarang kita melihat bagaimana pendapatan bebas pajak dimungkinkan, mari kita lihat lebih dekat manfaat sebenarnya dari produk ini. Bunga pinjaman akan terakumulasi pada tingkat bunga rendah yang belum jatuh tempo sampai kematian pemilik kontrak (pemilik polis memiliki opsi untuk melunasi bunga sesuai kebijaksanaan mereka selama masa hidup mereka). Pada saat kematian, total saldo pinjaman dikurangi dari tunjangan kematian dan sisa dana masuk ke penerima bebas pajak. Jadi sekarang kita melihat bagaimana pendapatan bebas pajak dimungkinkan, mari kita lihat lebih dekat manfaat sebenarnya dari produk ini.